央行测试数字货币后 美联储研究推出“数字

近日，美国克利夫兰联储银行行长梅斯特尔表示，美联储正研究推出银行数字货币（CBDC）的可行性。

梅斯特尔是在23日芝加哥支付研讨会上作上述表示的。她说，疫情大流行期间紧急支付的经验，使得央行越来越关注银行数字货币（central bank digital currency，简称CBDC）。立法者建议，每个美国人在美联储都有一个帐户，可以将数字美元（digital dollars）以联储债务形式存入该帐户，并可用于紧急支付。也有人提议创建一个新的支付工具——数字现金（digital cash），就像采用数字形式的实物货币，但可能没有实物货币的匿名性。

根据设计方式，在央行提供的转账和赎回服务上，无需商业银行介入，银行可向最终用户的数字钱包直接发行货币。当局将评估数字货币在紧急、一般情况下能否更快、更普遍地进行付款，让救市措施尽快见效。央行也会评估数字货币潜在风险和政策，并评估成本和收益。

她说，美联储一直在研究CBDC问题。美联储理事会拥有一个技术实验室，已在构建和测试一系列分布式平台，以了解其潜在收益和风险。克利夫兰联储等多家储备银行参与这项工作。波士顿联邦储备银行与麻省理工学院合作进行多年研究，以试验可用于CBDC的技术。纽约联邦储备银行与国际清算银行合作建立了一个创新中心，以发现并深入了解与银行相关的关键趋势和金融技术。

梅斯特尔表示，美联储试验、评估CBDC收益和成本，并不表示该央行会决定采用。CBDC引发的金融稳定性、市场结构、安全性、隐私和货币政策有关问题都需要更好地研究。

其他各地央行也在研究数字货币。9月11日，欧洲央行行长拉加德表示，目前，欧元体系尚未决定是否引入数字欧元。但正在探索数字货币的好处、风险和操作挑战。预计欧元体系工作组的研究结果将在未来几周内向公众公布，随后将启动公众咨询。

数字货币大事记 

4月16日，《21世纪经济报道》报道，多位业内人士指出，央行数字货币仍在内部研发阶段，央行一直在高度保密的情况下推进研发和场景测试，各大行内部研发一般由总行网络金融部门负责，具体推出没有时间表。有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。

8月3日，央行2020年下半年工作电视会议指出，上半年“法定数字货币封闭试点顺利启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”。

8月6日，《21世纪经济报道》报道，国有大行正在深圳等地大规模测试数字钱包应用，为数字货币正式落地进行测试准备。数字货币由央行牵头进行，各家银行此前数月已就落地场景等进行测试。从“数字货币”落地场景看，可实现充值、提现、转账、扫码消费等，其中转账仅凭对方手机号就可以进行，并正在测试无网络转账功能。支付逻辑与微信、支付宝等第三方支付类似，用户可互相扫描二维码支付。

8月17日，人民银行数字货币研究所透露，目前数字人民币试点仍是“4+1”，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。深圳、苏州、雄安新区、成都分别是粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，人民银行正在上述四地开展数字人民币试点测试。

8月25日，人民银行货币政策司司长孙国峰在国务院政策例行吹风会上表示，目前数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。孙国峰表示，数字人民币还在内部封闭试点测试阶段，正式推出尚无时间表。

8月29日，《21世纪经济报道》报道，建设银行在其官方App开通“数字人民币钱包”，深圳等数字货币试点地区用户可在该行App申请数字人民币钱包。已经实现付款、收款、扫一扫、转款等功能，付款可通过二维码扫码、NFC“碰一碰”付款。目前，“数字人民币钱包”类型分为4类：一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。后三者钱包余额、支付设有上限。

9月14日，人民银行副行长范一飞撰文称，从M0的费用体系看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品，不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费。

9月21日，（北京）自由贸易试验区总体方案公布，提出支持人民银行数字货币研究所设立金融科技中心，建设法定数字货币试验区和数字金融体系，依托人民银行贸易金融区块链平台，形成贸易金融区块链标准体系，加强监管创新。

同日，人民银行数字货币研究所与京东数科正式达成战略合作，双方以数字人民币项目为基础，共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设；并结合京东集团现有场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用，推进数字人民币钱包生态建设。根据21世纪经济报道记者了解，数字人民币在转账、缴费等场景外，也已开始测试“信用卡还款”这一流量入口级别的场景。

9月25日，人民银行副行长范一飞在支付清算论坛上表示，目前，数字人民币研发已取得阶段性成果，正在进行内部封闭测试。数字人民币(DC/EP)是金融供给侧结构性改革的重要内容，是运用新技术对M0的数字化，旨在为数字经济发展提供通用性的基础货币。

（作者：辛继召 编辑：周鹏峰）